Qué cubre el seguro de responsabilidad civil de un taller

Un lunes cualquiera: un coche se cae del gato y golpea al de al lado, un cliente tropieza con una manguera en la nave o una reparación reciente provoca otra avería. En los tres casos, la pregunta es la misma. ¿Me lo cubre el seguro? La respuesta casi nunca es un sí o un no, sino un «depende de tu póliza».

Qué es la responsabilidad civil, en cristiano

Es la obligación de reparar el daño que causas a otro. En un taller, ese «otro» puede ser un cliente, un proveedor, un vecino o el dueño de un coche que está en tus manos. El seguro de responsabilidad civil se hace cargo, dentro de lo que diga la póliza, de las indemnizaciones que te reclamen por esos daños.

No es un seguro de tu nave ni de tus herramientas. Eso suele ir en otras coberturas, como el multirriesgo del local.

Lo que suele cubrir

Cada póliza tiene su redacción, pero estas son las coberturas que suelen aparecer en una RC de taller:

• Responsabilidad de explotación. Daños a personas o cosas por la actividad diaria del taller.
• Daños a vehículos en custodia. Los coches de clientes mientras están contigo. Muchas pólizas los tratan aparte o con límites propios.
• Responsabilidad por trabajos realizados. Daños que causa una reparación después de entregar el coche. No todas las pólizas la incluyen, y cuando lo hacen suele tener condiciones.
• Responsabilidad patronal. Reclamaciones de tus trabajadores por accidentes laborales, más allá de la cobertura de la Seguridad Social.
• Defensa jurídica y fianzas, si se han contratado.

Lo que suele quedar fuera o ir aparte

• La propia reparación mal hecha. Rehacer el trabajo suele ser cosa tuya; lo que la póliza puede cubrir son los daños que ese trabajo cause.
• Incendio, robo o inundación de los coches depositados, que suelen ir en coberturas específicas.
• Pruebas en carretera, que algunas pólizas contemplan y otras no. A veces dependen del seguro del propio coche.
• Multas y sanciones, que no son daños y no suele cubrirlas ninguna RC.
• Daños intencionados o por trabajos que no tienes autorizados.

Cómo revisar tu póliza, paso a paso

1. Busca las condiciones particulares. Ahí está lo que tienes contratado de verdad, no en el folleto.
2. Comprueba la actividad declarada. Que coincida con lo que haces: mecánica, chapa, electricidad, neumáticos, motos.
3. Mira los límites. Por siniestro, por vehículo y en total. Y la franquicia, si la hay.
4. Busca las exclusiones. Suelen estar en un apartado propio y conviene leerlas con lupa.
5. Pregunta lo que no entiendas a quien te lleve el seguro. Para eso está un corredor.

Errores que vemos a menudo

• Pensar que «la RC lo cubre todo». Cubre lo que diga la póliza, y ni un milímetro más.
• No actualizar la póliza cuando el taller crece o cambia de actividad.
• Dar parte tarde o sin papeles. La póliza suele pedir comunicar el siniestro con rapidez.
• No documentar la entrada del coche. Sin fotos, cuesta demostrar que el golpe ya venía.

Preguntas rápidas

¿Es obligatorio el seguro de RC para un taller? Depende de la normativa de tu comunidad y de tu actividad. Compruébalo en la normativa vigente o con quien te lleve el registro del taller.

¿Si el coche se daña en mi nave, paga mi RC? Puede, si tu póliza cubre los vehículos en custodia y el caso no está excluido. Revisa tu póliza.

¿Quién me ayuda a revisarla? Un corredor de seguros. Nosotros te ponemos en contacto con uno colaborador.

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